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全球P2P行业鼻祖上市在即

发布时间:2014-12-05 11:31:09  来源:北京商报 闫瑾  编辑:徐丽娟  背景:

  从Face book上一个简单的应用,到即将登陆美国纳斯达克市场的准上市公司,作为P2P行业的鼻祖,Lending Club用了七年时间。虽然是舶来品,但目前中国的P2P行业却与美国P2P公司经营模式差别巨大,而国内P2P平台想上市还有很长的一段路要走。

  美国证券交易委员会(以下简称“SEC”)文件显示,Lending Club近日更新其招股说明书,将IPO发行价区间定为10-12美元,预计发行5770万股。若以12美元的价格上限计算,其将在此次IPO中最高融资6.924亿美元。按照区间中值计算,Lending Club的市值约为40亿美元。同时,据消息称,该公司的路演也已于本周结束。

  虽然美国已经有P2P平台开始上市,但对于中国的P2P行业来说,上市可能为时尚早。其实从2011年开始P2P行业才逐渐进入到中国市场,从去年开始迅猛发展野蛮生长,目前据不完全统计,全国大大小小的P2P平台有2000家,活跃平台大概在200家左右,但是来到中国的P2P行业已经衍生成为了“具有中国特色”的P2P。

  Lending Club的模式简言之就是从小银行购买资产,然后借款人直接申请,根据原始借款人的信用等级确定利率(借款人信用等级越高利率越低),以贷款为基础资产发行Lending Club的凭证,投资者在网上购买凭证,然后未到期凭证可在与Lending Club合作的平台上交易。每张凭证25美元,一张起售。Lending Club从每笔交易的借贷双方抽取佣金,借款方1%,投资方1.1%-5%。

  银率网总经理王芳介绍道,这里不但涉及了资产打包重售,而且还使用二级市场增加投资的流动性。不难看出这一过程就是资产证券化,只不过与传统意义上的资产证券化不同的是,它不是将资产支持证券分为三个等级的利率,而是每笔贷款都有一个利率。确切地说,这是一种精细的、低投资门槛的资产证券化。

  而到了中国,传统的P2P行业已经衍生出各式各样的模式,如美国最大的P2P研究机构Lend Academy在曾发布的《中国最重要的P2P网贷公司》调查报告中指出,宜信是一家财富管理公司,向投资者提供一整套服务,包括资产配置指导、保险方案,并且通过P2P借贷平台提供多元化基金投资建议;而中国平安旗下的陆金所就是个人对个人的撮合平台,为了保证投资者的权益然后引入相应的担保。目前,国内最常见的P2P模式就是引入第三方作为担保,P2P平台充当借款两端的撮合方抽取一定的平台费用。

  搜易贷CEO何捷在接受北京商报记者采访时表示,由于国内外的监管、政策环境不一致,业务发展的借鉴意义不一定很强。“对于国内的平台来说,上市还有些遥远,目前P2P行业还处于野蛮发展期,洗牌还在继续,所以整个行业还相当浮躁,上市还有距离。”何捷认为。

  王芳直言,Lending Club宣称此次IPO的主要目的是扩大品牌知名度和影响力。当然,它的规模和发展阶段决定了它可以承担这样的“高成本”扩张方式。国内的P2P如果不完全转移到线上,P2P就无法真正实现低成本的运营,无法给借款者提供低成本的资金,也就失去了存在的基础。




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